人工智能在离岸司法管辖区的应用与监管（上）： 新兴法律领域
本文梳理两个司法管辖区当前的人工智能法律与监管环境，对比现有的以及可比较的监管体系和数据保护制度，并展望未来发展趋势。
内容预告：截至本文撰写之日，据我们所知尚无任何离岸司法管辖区采取全面监管人工智能技术或应用的举措。本文将预判未来可能的监管走向，更重要的是提示机构及从业者应建立哪些制衡机制，以便在监管举措中抢占先机，更全面地管理其人工智能风险。企业务必明确：监管部门将使用人工智能工具强化合规监管，更细致地核查受监管主体提交的申报材料。
“人工智能” 的精准定义
根据经济合作与发展组织在其《人工智能原则概述》[ 经合组织《人工智能原则概述》]中对人工智能系统的定义，人工智能是基于机器的系统，为实现明确或隐含目标而处理输入信息并生成预测、内容、建议或决策等输出结果，进而影响现实或虚拟环境，此类系统部署后的自主程度与自适应能力存在差异。
人工智能在金融服务与资本市场的应用
根据2025 年 3 月国际证监会组织发布的权威人工智能报告，人工智能在资本市场与金融服务业的应用日益广泛，用于提升效率，优化决策并加强合规。核心应用场景如下：
- 决策支持
- 智能顾问：使用人工智能系统提供自动化投资建议与投资组合管理服务，包括投资组合优化与风险收益评估。
- 算法交易：使用人工智能处理市场数据，监测价格波动，优化交易执行策略。
- 市场分析与洞察：使用人工智能模型分析金融、宏观经济、社交媒体等多源数据，预测资产价格，研判市场趋势并识别交易规律。
- 监控与合规
- 使用人工智能识别可疑交易并将合规流程自动化，强化反洗钱、反恐怖主义融资措施。
- 此外还用于欺诈监查，以及监控客户通信以确保监管合规。
- 内部运营
- 使用人工智能自动完成编码、文档摘要、转录等工作，提升内部效率。
- 使用大语言模型辅助生成交易摘要，会议纪要以及译文。
- 客户交互：使用人工智能驱动的聊天机器人与虚拟助手处理客户咨询，提供服务支持并提升客户粘性。
- 风险管理：使用人工智能系统分析市场状况，识别潜在风险，从而优化风险评估与管理。
人工智能立法框架简介
截至 2026 年初，全球最具影响力的人工智能专项立法为欧盟的《人工智能法》（法规（欧盟）2024/1689）。当前欧盟的监管框架仍是全球人工智能监管标杆。由于该框架大概率会影响离岸司法管辖区将人工智能规则纳入本地监管体系的方向，因此即便企业总部不在欧盟，也应关注其内容与要求。我们已对欧盟《人工智能法》做过详细解读，相关文章链接参见此处。
隶属英国海外领土与皇家属地的离岸司法管辖区已启动有关人工智能监管范围的意见征求与讨论。我们将在下文对比分析其中一些司法管辖区取得的初步进展：
开曼群岛
根据开曼群岛政府近期发布的新闻稿，该辖区正积极筹备人工智能立法，计划于 2027 年年中出台框架草案。
政府已成立国家数字化转型工作组指导人工智能治理体系建设，重点关注平衡创新发展以及公共安全和公民权利保障。政府已起草针对公务员的初步人工智能政策，强调监管，风险管理，并禁止未经授权或有害的人工智能应用。该政策要求政府部门采用人工智能前开展正式评估以应对网络安全、法律与技术风险。
此外，由于此前一起案件中人工智能生成的引用资料中包含并不存在的判例，开曼群岛上诉法院就法律文书中使用生成式人工智能做出警示。法院强调诉讼当事人负有确保信息准确透明的义务，警示未来出现滥用将面临严重后果。这反映了该地区规范法律与政务领域人工智能应用以维护诚信与问责的大趋势。
百慕大
2025 年 7 月，百慕大金融管理局发布了《百慕大金融服务业以负责任的方式使用人工智能》讨论稿。百慕大金融管理局指出，百慕大正在推进金融领域人工智能监管框架建设，强调原则导向型监管思路。该讨论稿聚焦治理，董事会问责，适度监管。该框架也覆盖数据管理、模型验证、人工监督、网络安全等核心领域，同时考量生成式与代理式人工智能系统的特殊风险。百慕大金融管理局力求平衡创新与安全，确保人工智能应用契合百慕大顶级金融中心的声誉。
百慕大金融管理局的思路是融合全球监管经验（包括欧盟的《人工智能法》以及美国国家标准与技术研究院网络安全自愿框架），并结合百慕大服务专业机构客户的金融生态进行优化。该框架强调相称性原则，允许小型机构在不承受过重合规负担的情况下进行创新。百慕大金融管理局同时强调透明、公平和运营韧性的重要性，提出准备人工智能清单，事件响应计划，第三方风险管理等措施。
泽西岛
泽西岛尚未出台人工智能专项立法，但正参考欧盟等大型司法管辖区的进展搭建监管框架。此外，泽西董事学会近期发布了全面的《人工智能应用指南》以协助本地企业应对相关问题。
教育等领域已采用原则导向型监管，政策强调公平、透明、问责与包容。泽西金融局特别强调人工智能可提升金融行业效率与客户关系，但仍担忧各管辖区人工智能监管差异。未来泽西岛可能出台成文法或是扩展原则导向型框架，以规范人工智能的负责任应用。
安圭拉
安圭拉尚未出台人工智能监管框架，但充分利用其“.ai” 互联网域名，凭借与人工智能的关联取得了可观收入。2024 年域名销售收入达 3900 万美元，占该岛总收入的近四分之一。安圭拉的经济传统上依赖旅游业。该收入用于推动其经济的多元化发展，计划投资基础设施、医疗与新机场建设，支持可持续发展，并且预计该收入将持续增长。
（最后但同样重要的是）英国
英属维尔京群岛与开曼群岛等离岸司法管辖区作为英国海外领土，监管思路常与英国保持一致。例如，2024 年英国金融行为监管局成立了人工智能实验室，旨在推动各方协作，支持人工智能创新，并增进对金融市场人工智能风险与机遇的了解。此外，英国央行与金融行为监管局开展了金融领域机器学习研究，结果显示供应商模型应用广泛，资本市场试点项目增多，但成熟应用仍然有限。这些举措反映了全球监管机构应对快速迭代的人工智能技术监管难题的趋势。
