追踪资金流向：FATF就现代化“数据转移规则”公开征求意见
2026年6月24日，金融行动特别工作组（“FATF”）就新的指引草案面向公众征求意见。该指引旨在协助各方落实修订后的FATF第16项建议——即通常称为“数据转移规则”（travel rule）的支付透明度标准。
FATF已于2025年6月更新了第16项建议，以适配新型支付产品，市场参与主体，商业模式和报文标准以及不断演变的欺诈和洗钱风险。各国需要在2030年底前做好执行更严格标准的准备。本次反馈意见提交截止日期为2026年8月21日。
本次征求意见的亮点并非”数据转移规则”本身，而是指引草案十个章节中着力解答的一系列务实且贴近实际操作的问题。
指引草案有哪些新内容
银行卡支付适用简化监管框架。银行卡支付若用于购买商品或服务，仅需满足第16项建议项下要求的缩减版；但通过银行卡发起的个人间转账以及为储值账户或钱包充值仍适用全部要求。指引还阐明了银行卡支付链中各方承担的职责。
银行卡取现规则明确化。指引专设章节对使用支付卡取现作出规定，包括责任划分以及如何处理持卡人信息的数据保护问题。
规则如何适用于新型支付方式。指引说明了第16项建议如何统一适用于即时支付、数字钱包和移动支付。在某些情况下，指引将特定识别标识视同为传统支付中使用的识别标识，从而确保仍能满足信息要求。
收款机构的信息一致性核查。收款金融机构可在三种方案中选择以履行一致性核查义务。指引解释了”一致性”的含义及发现不符的处理方式，有助于识别并防范错付。
起始阶段即纳入普惠金融考量。比例原则并非事后补充考量，而是贯穿指引全文——具体体现在简化的信息报送与核实措施，最低门槛以及备选方案。FATF特别邀请新兴经济体和监管能力有限的司法管辖区提供意见反馈。
将数据保护视为协作因素，而非制度障碍。指引将反洗钱/反恐怖主义融资（AML/CFT）目标以及数据保护与隐私目标定位为相辅相成的关系，并提供了构建支撑两大目标的法律和运营框架的实操步骤。
非开户汇款人的资金来源。第5章针对为非本机构开户汇款人办理跨境转账的情形作出规定，包括资金来源规则的适用场景以及必须共享的信息范围。
指引草案还确立了界定”支付链”的原则，并列出了鼓励支付报文基础设施采取的协助各机构合规的实操步骤。
FATF征求哪些方面的意见：适用范围和术语是否足够清晰以便实际执行；支付链原则和支付报文基础设施指引是否充分到位；以及资金来源和核实义务在日常操作中应如何执行。FATF强调，发布本指引并不会改变标准本身已设定的各项义务。
要点：如果您的业务涉及银行卡、钱包或移动支付产品，或在监管能力有限的司法管辖区运营，现在正是审阅该草案的最佳时机。2030年看似尚远，但一致性核查方案，银行卡链条中的责任划分以及数据共享机制都意味着您需要对系统及合同作出调整——而尽早规划远比临时应对容易得多。在这些义务正式确定之前，本次公开征求意见是您参与塑造其实际执行方式的宝贵机会。
官方发布原文参见此处。
